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进入2021年，中国人民银行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》也进入收官之年。记者从人民银行南京分行了解到，在人民银行支持指导下，苏州市开展金融科技创新监管试点（也称监管沙盒）进展顺利。5个应用项目目前已经全部完成公示，进入测试阶段。在风险防控方面， 江苏通付盾科技有限公司、 省农村信用社联合社、 常熟农商银行3家单位推出的基于大数据的App风险防控产品颇为引人注目。
4大创新助金融App风险无忧
手机银行App巨资突然被盗、朋友圈照片被盗卖……随着手机App应用愈来愈广泛，App用户特别是金融客户的风险防范问题不容小觑。在此背景下，基于大数据的App风险防控产品又能给相关用户单位带来哪些方便呢？通付盾科技营销经理林智慧给记者发来一份说明，详细介绍了产品的“创新亮点”。据介绍，基于大数据的设备风险防控产品以设备指纹、动态感知、探针监测、终端威胁感知为核心，以关系图谱、流式计算及大数据分析技术为基础，为客户提供覆盖各移动终端的用户行为分析、用户体验优化、终端威胁感知、业务欺诈风控为一体的“运营+安全”解决方案。
基于大数据模型，通过态势感知技术实时监测移动客户端风险及崩溃信息，准确识别移动金融客户端（App）中存在的风险隐患，提升金融机构对移动网络安全风险态势的感知、预警及处理能力，解决传统模式下移动客户端风险发现不及时及产品优化缺乏用户真实反馈，问题难感知、难定位、难统计等问题。
据了解，该产品的金融科技创新主要有4点。一是通过态势感知技术，实现对App风险的实时监测，提升对移动网络风险感知及安全防护能力；二是采用设备指纹技术，为上网设备生成全球唯一的设备标识ID，为金融机构管理金融App进行虚拟空间安防监控提供技术支撑；三是通过探针监测技术、大数据模型、机器学习、关联分析等手段，全程主动监测移动应用和金融业务情况，规范终端信息采集动作，防范薅羊毛、虚假注册等业务欺诈问题；四是通过大数据技术对普惠金融业务场景（理财、贷款、三农电商等）下积累进行分析，建立用户行为、偏好模型，有效帮助金融机构提升获客能力、提高服务水平。
省内农商行已经开始产品测试
记者注意到，此次项目合作方江苏省农村信用社联合社和江苏常熟农村商业银行负责金融应用场景及平台运营。相关人士指出，项目应用于手机银行（理财、收付款、贷款等）、三农电商平台（产品展示、购买交易等）等App，从而加强金融App的安全防护能力，解决江苏省农村信用社联合社、江苏常熟农村商业银行股份有限公司安全运营效能痛点。特别是通过探针监测技术、大数据模型、机器学习、关联分析等手段，全程主动监测App和金融业务运行情况，规范终端信息采集动作，防范薅羊毛、虚假注册等业务风险。
近年来，常熟农商银行打造全场景线上应用服务平台“浓农生活”App，助力“三农”，服务民生。该款App集商务网购、直播带货、社会保障、生活服务、金融服务等功能为一体。通过大数据技术对普惠金融业务场景（理财、贷款、三农电商等）下积累进行分析，建立用户行为、偏好模型，有效帮助省联社和常熟农商银行提升获客能力、提高服务水平。
记者了解到，目前项目测试已经3个月，从预期效果判断，可以更好地为中小微企业提供“互联网+农业+金融”服务，助力疏解“三农电商平台产销及融资难融资贵”等问题。按照风险可控原则合理确定用户范围和服务规模，预计涉及个人客户达到500万。
不断推动金融科技行业创新
通付盾科技相关人士指出，金融移动客户端迫切需要同时结合多种先进的安全防护和监控手段来解决所面临的安全问题，以有效帮助用户加强应用安全防护，建立交易事前、事中、事后风险监测控制体系，包括事前风险预防和监测，事中风险防控及事后风险处理与分析，来满足移动终端应用的安全保护需求，保障客户金融安全。此次项目经过测试后还将继续推广，努力用新型数字化技术助力数字化业务，为数字化业务安装“监控摄像头”，为数字银行创新业务提供风险管理保障，助力银行进行大规模数字迁徙，以更加灵活多样的方式迅速下沉，触达用户。助力保障开放银行、智慧银行、虚拟银行和API级金融服务等数字银行业务新形态的安全稳定运营。
从未来发展趋势看，入选“监管沙盒”是监管机构及行业对通付盾科技创新实力的肯定，也肩负着引领行业更好更快发展的使命与义务，通付盾后续将不断推动金融科技行业创新，构建立体式的新型数字安全风控防御体系，积极推进相关标准的制定工作，持续赋能其他产业，为客户和社会持续创造 大价值。
江南时报全媒体记者 王琦
.(编辑:铁东安防监控培训学校)
